融资额腰斩,微贷网上市24小时盘中破发 投资者称“并不意外”

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11月15日,在纽约证券交易所敲响警钟的小额信贷网络在开盘的第一天没有出现大幅上涨,但在第二天却一路下跌。它在两个小时内突破,低至9.75美元,最终收于10美元。

事实上,从8月10日小额贷款提交招股说明书到97天后,首次公开募股规模“减半”,市场的怀疑从未停止。 然而,从上市后24小时内破市场的记录来看,市场似乎对小额信贷网络并不乐观。

2018年,互联网金融业的整体形势不容乐观。在美国股票上市后,即使是各行各业的领军人物也没能打破快速下跌和崩溃的魔咒。 此外,国内监管政策越来越严格,大多数共同基金公司的业绩和布局也在放缓和萎缩。

Interface News收集整理了一些美国股票共同基金公司的上市业绩。截至东部时间11月16日收盘时,除小额信贷网络外,10家公司中有7家已跌破发行价。

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随着股票价格持续下跌,几家美国股票共同基金公司,如利息商店、拍卖和贷款公司,以一种大规模和紧急的方式回购了它们的股票。

11月15日,Microloan.com创始人兼首席执行官姚红将敲钟人移到杭州的家门口,姚红因监管要求限制退出而无法前往纽约证券交易所。 他在直播视频中兴奋地告诉投资者:“上市不是为了融资,这只是小额信贷网络的开始。” “

第二天市场开放两小时后,小额贷款的价格跌至10美元的发行价以下 对此,市场投资者告诉界面新闻,“这并不奇怪。”

小额信贷网主要从事P2P业务,提供现金贷款和汽车抵押贷款 截至2018年9月30日,未偿贷款总额为204亿元(约合31亿美元),比6月底的221亿元下降近8%。 平台投资者人数也从6月底的373,000人降至226,000人,降幅近40% 就“”利润而言,小额信贷网络业务的增长自2018年以来大幅放缓。 与2016年相比,2017年小额信贷网络净利润增长63%以上,而与2017年同期相比,2018年上半年净利润从2.68亿元增加到3.07亿元,降幅仅为14%以上

招股说明书显示,小额信贷网担保的汽车贷款本金一般在30,000-200,000元之间,租赁期为1个月-36个月,年利率为20%-36%

20%-36%,即小额信贷网络为满足合规要求而降低的贷款利率

为将逾期利息及其他费用保持在监管红线内,小额信贷网减少了逾期费用,其他收入从2017年的1.529亿元下降到2018年同期的1.05亿元,降幅为31.3%。

资产方面,截至9月底,小额信贷网络整体逾期率为4.57%,比6月底上升1.25个百分点,M2和M3分别高达0.88%和2.18%

小额信贷网络的高成本与业务运营迟缓和利润下降并行。

自2017年完成“500家线下商店”扩张计划以来,小额信贷网络成本从2017年的12.4亿元增加到2016年的24.8亿元。 即使在疯狂扩张占领市场之后,小额信贷网络也意识到了巨大的合规性和运营风险,并于今年开始关闭部分门店,转向直接运营模式。截至2018年上半年,该平台的成本已达到12.5亿元。

日前,几名小额信贷网络业务人员告诉接口新闻,从2018年开始,公司总部将增加销售评估指标,但很难完成这项业务。

汽车贷款平台之间的激烈竞争、市场环境的突然降温和监管合规性要求的不断收紧,使得小额贷款网络无法扭转业务运营下滑的局面,尽管其销售和营销费用从2017年年中的7210万元增加到2018年同期的1.05亿元,增幅高达46%

公共信息显示,姚红作为微网前10名股东中唯一的自然人股东,持有微网53.6%的股份和83.6%的表决权

公司股东,其他9名股东都是私营公司 浙江丁涵宇友金融服务有限公司是丁涵宇友集团的全资子公司,持有15.2%的股份,以4.7%的投票权排名第二。 郭盛金融控股集团有限公司通过其全资子公司深圳郭盛前海投资有限公司持有微网2%的股份,成为第五大股东。 深圳郭盛前海投资有限公司目前持有滑稽商店集团5%的股份

第一轮小额信贷网络投资于2014年完成,融资由豫友集团和盛大投资共同完成。2015年完成汉庭股份1.5亿元的b轮融资;2016年,嘉鱼基金收到并投资的小额信贷网络完成了第三轮融资10亿元

在此之前,姚红在接受《接口新闻》采访时向记者否认,美国上市计划与早期投资者提取现金的需求无关。

然而,从2015年开始,盛大退出了小额信贷网络投资。 盛大资本合伙人陈明峰公开表示,2014年,他通过投资小额信贷网络获得了15倍的利润。

此外,10月30日,汉德裕友宣布以1.7亿元转让微网2%的股权。 31日,又宣布以1.275亿英镑的价格转让小额信贷网络1.5%的股份。

许多曾经在小额信贷网络工作的人告诉新闻界面,自今年以来,该平台的运行条件一直承受着巨大压力,结果根本没有完成。 “从今年开始,商业指数突然从一个季度的30万英镑变为两个月的30万英镑,使得销售非常困难。”谈到老员工频繁离职,一位刚刚在10月底离职的小额信贷网前员工表示,“留下来是没用的,因为业绩没有完成,不符合公司的文化和管理模式。”

业内人士透露:“Microloan.com在江苏和广州的许多销售人员无事可做,转而收藏。” “

姚红曾经对接口新闻说,他出生于收藏,对如何准确地给借款人施加压力有着深刻的见解,而“车辆更容易找到和控制”。"

用户对小额信贷网络的暴力收集、日常贷款和高额砍头率的抱怨从未停止。

在投诉收集平台上,小额信贷网络因投诉数量多、解决率极低而多次被列入名单。 其现金贷款产品“千分尺贷款”的收集涉及电话骚扰、威胁、信息披露、伪造法律文件等问题。

从中国司法文件网也可以看出,小额贷款网曾多次卷入刑事案件,员工参与信用卡诈骗,因贷款纠纷殴打借款人,造成轻伤。

除利差外,小额信贷网在借款人端收取3%的咨询费(首次还款一次性)、0.7%-0.9%的运营管理费+利息(每月)、0.72%-0.91%的平台信息费(每月)。在贷款人端收取利息管理费(还款利息*6%)、债权转让费和取现费(三次以上收费后) 此外,小额信贷网络还将收取全球定位系统安装和其他费用。

Interface News发现,扣除30,000元车贷的所有“砍头”费用后,只获得约25,000元。

姚红曾经告诉接口新闻,公司从今年开始“不收服务费”。

在警方报告的日常贷款案件中,小额贷款网络被多次命名。

业内人士告诉接口新闻,在线贷款平台努力寻找上市机会。一方面,通过上市扩大融资渠道,降低流动性风险,同时为原股东提供退出渠道。另一方面,上市被视为对平台的认可和信用增级,以获得更多投资者的认可,从而进行营销。

共同基金平台负责人透露,该平台的资金流正在恶化。如果在美国上市不利于吸引更多投资者进入该平台,该平台将很快陷入运营困境。 “除了在美国上市的个人负责人共同基金平台打算利用行业动荡扩大市场份额外,大多数共同基金平台首先考虑的,还是生存问题 "

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