宇宙未解之谜,重疾险买定期还是买终身?

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可以看到,大多数重疾理赔金额都比较低,最高的是件均17.1万,最低的只有7.3万,这里面应该有大部分是以前投保的,那时候的几万、十几万还很值钱,现在治疗癌症的平均花费都要30万左右,几万、十几万就显得有点捉襟见肘。

所以,当我们预算有限的时候,应该优先把保额做足,没必要急着买终身重疾险,好一步到位,事实上我们也没办法做到一步到位。因为70岁之前得病,还是70岁之后得病,是无法预测的,而得了病需要花很多钱是肯定的,所以优先把保额做足,这样即使日后贬值了一点,我们能获得的理赔金依然可以起到比较大的作用。

既然无法做到一步到位,那该怎么办呢?

这就需要我们用发展的眼光看问题,多次动态购买重疾险。不仅是因为通货膨胀,保额会贬值,还因为各行各业都是在不断发展的,以后可能会有更好更便宜的保险产品出来。

● 比如小孩子在30岁之前,得大病的几率很低,不用担心以后买不到保险,那我们给他买个定期的保障至30岁的重疾险就可以了。以后等他长大了,独立了,可以再自行选择成人重疾险,而且猫妹相信那时候会有更多更优秀的产品出来,如果小时候就给他买了保终身的重疾险,不仅占用了资金,而且以后出险那点保额也不一定会起到多大的作用。

● 再比如我们大人,现在同样的一笔钱,买终身的,不如买定期的,把保额做上去,以后有更多的预算了,也有更好的产品了,完全可以再补充终身的。

当然,动态调整的前提是身体要好,如果日后得病理赔过后,再补充恐怕就没那么容易了,所以首次购买重疾险更应该优先把保额做足,起码符合当时的需求。

● 还有一些精明的人认为,不必把过多的钱花在保险上,省下来的钱自己可以拿来投资,我们通常把这种方法叫做“买定投余”。这其实是一个很不错的选择,买保障至70岁的,如果70岁之前得病出险,我们获得的是理赔金+省下来的保费的收益,很划算;如果70岁之后得病出险,我们也手握一笔现金,也不是完全没有保障。

这时候大概就能解答那位猫友所纠结的问题了,预算有限没必要着急买终身重疾险,买个定期的就可以了,优先把保额做足,可以通过多次动态购买重疾险或者“买定投余”来补足70岁以后的保障,当然,如果你不差钱,随便买。

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